Co to jest kredyt poziomu 1?

17 lutego 2021

W tym artykule:

  • Co oznacza kredyt poziomu 1?
  • Jakiej oceny kredytowej potrzebuję, aby uzyskać kredyt poziomu 1?Jak uzyskać kredyt poziomu 1Uzyskanie kredytu poziomu 1 jest możliweKiedy kupujesz pożyczkę na samochód, kredyt hipoteczny, kartę kredytową lub inny produkt kredytowy, pożyczkodawcy mogą klasyfikować Twoją zdolność kredytową według poziomu kredytu. Poziomy kredytu są zwykle oparte na Twojej historii jako pożyczkobiorcy, więc wpływają na prawdopodobieństwo uzyskania zgody na pożyczkę, a także warunki i oprocentowanie, które możesz zapewnić.

    W zależności od twoich przyzwyczajeń kredytowych i prawdopodobnie innych czynników, takich jak dochód, możesz mieć kredyty kategorii 1, 2, 3 lub gorsze według standardów pożyczkodawcy. Kredyt poziomu 1 jest uważany za najlepszy i generalnie kwalifikuje Cię do uzyskania najkorzystniejszych warunków pożyczki. To może przełożyć się na oszczędności rzędu setek lub tysięcy dolarów w okresie trwania pożyczki.

    Co oznacza kredyt poziomu 1?

    Pożyczkodawcy wyznaczają poziomy kredytowe w ramach tzw. Wyceny opartej na ryzyku. Korzystając z takich kryteriów, jak ocena kredytowa, bieżące długi i dochody, stosują tę metodę, aby określić, jakie stopy procentowe i warunki zaoferują danemu pożyczkobiorcy. Pożyczkobiorcom, którzy są najbardziej skłonni do spłaty swojego zadłużenia – a tym samym stanowią najmniejsze ryzyko dla pożyczkodawcy – oferuje się najniższe stopy procentowe i najlepsze warunki. Ci pożyczkobiorcy mieszczą się w przedziale kredytowym poziomu 1 pożyczkodawcy.

    Kredytobiorcy, którzy stwarzają większe ryzyko dla pożyczkodawcy, znajdą się w niższych kategoriach kredytowych i zapłacą wyższe stopy procentowe oraz ewentualnie dodatkowe opłaty za pożyczkę lub kartę kredytową. Gdy wniosek pożyczkobiorcy zostanie zatwierdzony, ale otrzyma on mniej korzystne warunki ze względu na informacje zawarte w jego raporcie kredytowym, pożyczkodawca jest prawnie zobowiązany do wysłania mu powiadomienia o wycenie opartej na ryzyku. Pożyczkodawca dostarcza to powiadomienie ustnie, elektronicznie lub na piśmie po ustaleniu stawek i opłat pożyczki, ale zanim pożyczkobiorca je zaakceptuje. Po zapoznaniu się z wypowiedzią pożyczkobiorca może zdecydować, czy przyjąć pożyczkę na oferowanych warunkach.

    Jakiej oceny kredytowej potrzebuję, aby uzyskać kredyt poziomu 1?

    Twoja ocena kredytowa to trzycyfrowa liczba, której pożyczkodawcy używają do określenia Twojej zdolności kredytowej. Podczas gdy większość konsumentów ma wiele ocen kredytowych, pożyczkodawcy zazwyczaj używają wersji FICO ® Score ☉ lub VantageScore ® przy określaniu prawdopodobieństwa spłaty zadłużenia przez pożyczkobiorcę. Te wyniki wahają się od 300 do 850, przy czym wyższe liczby oznaczają lepszy kredyt.

    Więc jakiej zdolności kredytowej potrzebujesz, aby osiągnąć ten pożądany status poziomu 1? Nie ma jednej odpowiedzi. Każdy pożyczkodawca stosuje własne obliczenia i poziom tolerancji ryzyka, aby zdecydować, którzy pożyczkobiorcy uzyskają najlepsze stawki. Więc chociaż możesz być pożyczkobiorcą poziomu 1 u jednego pożyczkodawcy, możesz mieć status poziomu 2 lub 3 u innego.

    W modelu punktacji FICO, wyniki w zakresie od 800 do 850 są uważane za wyjątkowe lub najlepsze. Dany pożyczkodawca może jednak uznać wyniki z przedziału od 750 do 850 za najlepsze i sklasyfikować tych pożyczkobiorców jako poziom 1. Inny pożyczkodawca może mieć zupełnie inny przedział, który uważa za poziom 1.

    Chociaż może być lekką tajemnicą, jeśli wypadniesz w skali poziomu określonego pożyczkodawcy, praca nad poprawą kredytu da Ci największą szansę na osiągnięcie poziomu 1.

    Jak uzyskać kredyt poziomu 1

    Istnieje wiele działań, które możesz podjąć, aby poprawić swoją zdolność kredytową i dążyć do uzyskania doskonałego kredytu. Oto jak:

    Płać rachunki na czasNabierz zwyczaju terminowego płacenia każdego rachunku. Historia płatności jest największym czynnikiem przy obliczaniu wyników kredytowych, a tym samym poziomu kredytu, więc nadaj jej najwyższy priorytet. Nawet jedna spóźniona spłata kredytu hipotecznego, karty kredytowej lub innego rachunku może obniżyć twoją zdolność kredytową, więc terminowe płatności są niezbędne.

    Spłacić długSpłacanie długu jest łatwiejsze do powiedzenia niż do zrobienia, ale posiadanie dużego salda na kartach kredytowych podnosi wskaźnik wykorzystania kredytu – kwotę zadłużenia, jaką masz w stosunku do całkowitego dostępnego kredytu. Większość pożyczkodawców preferuje wskaźnik wykorzystania 30% lub mniej, ale im niższy, tym lepiej.

    Co możesz zrobić, aby spłacić dług? Zmniejszenie obciążenia długiem może być długim procesem, ale pierwszym krokiem powinno być przejrzenie istniejących rachunków, aby dokładnie wiedzieć, ile jesteś winien. Następnie utwórz budżet, który pozwoli ci przeznaczyć jak najwięcej pieniędzy na spłatę długów.

    Złóż wniosek i otwórz nowe konta kredytowe tylko w razie potrzebyOtwarcie nowych kont kredytowych w celu dokonania większych zakupów lub skorzystanie z promocyjnych ofert kart kredytowych może być kuszące, jednak częste ubieganie się o kredyt może mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową. Uważnie zastanów się, czy nowe konto jest uzasadnione, ponieważ wnioski kredytowe wymagają od pożyczkodawcy wyciągnięcia raportu kredytowego, co skutkuje trudnym zapytaniem. Zbyt wiele trudnych zapytań w raporcie kredytowym obniży Twoją zdolność kredytową.

    Kwestionuj wszelkie nieścisłości w raportach kredytowychSprawdź swoje raporty kredytowe w trzech głównych biurach kredytowych (Experian, TransUnion i Equifax), aby uzyskać informacje, których nie powinno tam być. Nieprawidłowe informacje mogą wskazywać na oszustwo lub kradzież tożsamości. Upewnij się, że wszystkie konta wymienione w raportach są poprawne i zakwestionuj wszelkie nieścisłości, aby jak najszybciej je usunąć.

    Uzyskanie kredytu poziomu 1 jest możliwe

    Jeśli nie masz kredytu poziomu 1, ale chciałbyś go mieć, wiedz, że ciężka praca i wytrwałość mogą Cię tam znaleźć. Ponieważ kredyt poziomu 1 może kwalifikować Cię do najlepszych stawek i warunków pożyczek samochodowych, osiągnięcie go może zaoszczędzić pieniądze w przyszłości, więc jest to opłacalny cel.

    Co znajduje się w Twoim raporcie kredytowym?Bądź na bieżąco z najnowszymi informacjami kredytowymi za darmo i dowiedz się, co pożyczkodawcy mogą zobaczyć podczas sprawdzania Twojego kredytu.

    Nie wymagamy karty kredytowej

    Co to jest pożyczka VA?Layaway czy Credit: co jest najlepsze?Popularne artykuły:Jakie są różne zakresy oceny zdolności kredytowej?Jak wymienić kartę ubezpieczenia społecznegoUsługa przesyłania dokumentów ExperianZasoby
  • Ocena kredytowa
    • Podstawy oceny zdolności kredytowej
    • Co to jest dobra ocena kredytowa?Zrozumienie punktacji kredytowejMoja ocena kredytowaNajczęściej zadawane pytania dotyczące oceny zdolności kredytowejCo to jest wskaźnik wykorzystania kredytu?Co wpływa na Twoje wyniki kredytowe?
    • Raport kredytowy
      • Podstawy raportu kredytowego
      • Naprawa kredytu: jak „naprawić kredytMój raport kredytowyInformacje o sprawdzaniu raportu kredytowegoZrozumienie raportu kredytowego ExperianSłowniczek statusu kontaWindykacja w Twoim raporcie kredytowymInstrukcje dotyczące rozstrzygania sporów pocztąCzęsto zadawane pytania dotyczące sporówUpadłość: jak to działa, rodzaje i konsekwencjeTrudne i miękkie zapytania dotyczące raportu kredytowegoJak kwestionować informacje z raportu kredytowegoZrozumienie ustawy o rzetelnej sprawozdawczości kredytowejCzy mogę zrezygnować z wstępnie zatwierdzonych ofert kredytowych?Co to jest raport kredytowy?
      • Oszustwa i kradzież tożsamości
        • Zapobieganie oszustwom
        • Co to jest oszustwo kredytowe?Zasoby dotyczące oszustwBezpłatne zamrażanie zabezpieczeńZapobieganie oszustwomPomoc dla ofiarCo to jest kradzież tożsamości?Jak zamrozić kredytOszustwo związane z kartą kredytową: co zrobić, jeśli jesteś ofiarą
        • Etapy życia
          • Wydarzenia życiowe
          • Co się dzieje z twoją zasługą, gdy bierzesz ślub?Rozwód i kredytŚmierć współmałżonkaUstanowienie kredytu biznesowegoZakupyZatrudnieniePlanowanie przejścia na emeryturę
          • Popraw kredyt
            • Poprawa zdolności kredytowej
            • Jak zbudować kredytZła historia kredytowa i ocenaJak odbudować kredytJak poprawić swoją zdolność kredytowąJak „naprawić zły wynik kredytowy
            • Finanse osobiste
              • Jak ubiegać się o kartę kredytową
              • Pożyczki osobiste: co należy wiedzieć przed złożeniem wnioskuCzy pożyczka konsolidacyjna jest dla Ciebie odpowiednia?Jak wyjść z długuJak uzyskać kredyt samochodowyJak spłacić zadłużenie karty kredytowejKup lub leasing samochodu: który z nich jest najlepszy?Zrozumienie zabezpieczonych kart kredytowychPlan zarządzania długiem: czy jest odpowiedni dla Ciebie? Najnowsze badania
              • Przegląd kredytu konsumenckiego 2019
              • Finanse konsumenckie dawniej i dziś: wielka recesja a 2020 rZnaki degradujące w raportach kredytowych powolne w czasie pandemiiWyświetl wszystkie badaniaNajnowsze recenzje
              • Najlepsze karty kredytowe na Amazon Prime Day
              • Jaki typ karty nagród jest najlepszy podczas recesji?Najlepsze karty kredytowe na zakupy gazuNajlepsze karty Cash Back już terazNajlepsze karty kredytowe do wykorzystania w sklepie spożywczymNajlepiej zabezpieczone karty bez opłaty rocznej
              • Produkty
              • Bezpłatny raport kredytowyBezpłatna ocena kredytowaDarmowe monitorowanie kredytuExperian CreditLockRaport kredytowy 3-Bureau i wyniki FICO ®Ochrona przed kradzieżą tożsamościCreditMatch
              • Wsparcie
              • Sprzeczanie sięSecurity FreezeOstrzeżenie o oszustwiePomoc dla ofiar kradzieży tożsamościUsługa przesyłania dokumentówPokaż wszystkie
              • Edukacja i porady
              • Co to jest dobra ocena kredytowaPopraw swoją zdolność kredytowąZakresy punktacji FICONaprawa kredytuJak zbudować kredytZrozumienie punktacji kredytowejPobierz bezpłatną aplikację Experian:

              • Warunki prawne
              • Polityka prywatnościPolityka prywatności CA.naciśnijWybór reklamKarieraRelacje inwestorskieSkontaktuj się z nami☉ Ocena kredytowa obliczona na podstawie modelu FICO ® Score 8. Twój pożyczkodawca lub ubezpieczyciel może użyć innego FICO ® Score niż FICO ® Score 8 lub w ogóle innego rodzaju oceny kredytowej. Ucz się więcej.

                Zasady redakcyjne: Informacje zawarte w Ask Experian służą wyłącznie do celów edukacyjnych i nie stanowią porady prawnej. Wyrażone tutaj opinie należą wyłącznie do autora, a nie do żadnego banku, wystawcy karty kredytowej lub innej firmy i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są aktualne na dzień publikacji i aktualizowane zgodnie z informacjami przekazanymi przez naszych partnerów.

                Zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnych zasad firmy Experian, mimo że są przechowywane w celach informacyjnych. Zespół Ask Experian nie może odpowiedzieć na każde pytanie indywidualnie. Jeśli jednak Twoje pytanie zainteresuje szerokie grono konsumentów, zespół Experian umieści je w przyszłym poście.

                Wady i zalety oferty określa nasz zespół redakcyjny na podstawie niezależnych badań. Banki, pożyczkodawcy i firmy obsługujące karty kredytowe nie odpowiadają za treści zamieszczane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.

                Ujawnienie reklamodawcy: oferty wyświetlane w tej witrynie pochodzą od firm zewnętrznych („nasi partnerzy), od których Experian Consumer Services otrzymuje wynagrodzenie; jednakże rekompensata nie ma wpływu na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm lub produktów.

                * Aby uzyskać pełne informacje, zapoznaj się z warunkami oferty w witrynie internetowej wydawcy lub partnera. Po kliknięciu „Zastosuj nastąpi przekierowanie do witryny internetowej wydawcy lub partnera, gdzie przed złożeniem wniosku można zapoznać się z warunkami oferty. Przedstawiamy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – przed złożeniem wniosku należy zapoznać się z pełnymi warunkami oferty określonymi przez samego emitenta lub partnera. Chociaż Experian Consumer Services dokłada wszelkich starań, aby przedstawić jak najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofertach są przedstawione bez gwarancji.

                Witryny Experian zostały zaprojektowane tak, aby obsługiwały nowoczesne, aktualne przeglądarki internetowe. Experian nie obsługuje przeglądarki Internet Explorer w wersji 10.0 i starszych. Jeśli obecnie używasz nieobsługiwanej przeglądarki, Twoje wrażenia mogą nie być optymalne, mogą wystąpić problemy z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.

                2020 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i użyte tutaj znaki towarowe Experian są znakami towarowymi lub zastrzeżonymi znakami towarowymi firmy Experian i jej spółek zależnych. Użycie jakiejkolwiek innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaku towarowego służy wyłącznie do celów identyfikacji i odniesienia i nie oznacza żadnego związku z prawami autorskimi lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne nazwy produktów i firm wymienione w tym dokumencie są własnością ich odpowiednich właścicieli. Licencje i ujawnienia.

  • We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy